Je früher die Sondertilgung, desto größer die Ersparnis.
Häufig gestellte Fragen zum Sondertilgungs-Rechner
Was ist eine Sondertilgung?
Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung auf deinen Kredit über die reguläre Rate hinaus. du reduziert die Restschuld schneller und spart Zinsen. Die meisten Kredite erlauben 5-10 % der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr als Sondertilgung.
Wie viel spare ich durch Sondertilgungen?
Erheblich! Beispiel: 200.000 Euro Kredit, 3 % Zins, 2 % Tilgung. Ohne Sondertilgung: 97.000 Euro Zinsen in 25 Jahren. Mit jährlich 5.000 Euro Sondertilgung: 64.000 Euro Zinsen in 18 Jahren. Ersparnis: 33.000 Euro und 7 Jahre früher schuldenfrei.
Wann lohnt sich eine Sondertilgung besonders?
Am meisten lohnt sie sich: Früh in der Laufzeit (mehr Restschuld = mehr Zinsersparnis), bei hohen Zinssätzen, bei langer Restlaufzeit. Weniger sinnvoll: Bei sehr niedrigen Zinsen unter 2 % könnten alternative Anlagen mehr bringen.
Gibt es Nachteile bei Sondertilgungen?
Das Geld ist gebunden und nicht mehr verfügbar. Bei Krediten unter 1-2 % Zins könnte eine Geldanlage mehr Rendite bringen. Manche Verträge verlangen Vorfälligkeitsentschädigung. Prüfe zuerst teure Konsumkredite vor der Baufinanzierung.
Wie hoch darf meine Sondertilgung sein?
Das steht im Kreditvertrag. Üblich sind 5-10 % der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr. Manche Banken erlauben mehr gegen Zinsaufschlag. Ohne vertragliche Vereinbarung hast du keinen Anspruch auf Sondertilgung. Bei neuen Verträgen: Option aushandeln!
Sondertilgung oder ETF-Sparplan - was ist besser?
Faustregeln: Kreditzins über 3-4 %: Sondertilgung bevorzugen. Kreditzins unter 2 %: ETF kann mehr bringen (historisch 7 % p.a.). Dazwischen: Mischstrategie. Aber: Sondertilgung ist risikolos, ETF schwankt. Psychologie: Schuldenfreiheit beruhigt viele Menschen.
Wann ist der beste Zeitpunkt für Sondertilgungen?
Idealerweise zum Jahresanfang oder nach Zinsanpassung - so sparst du das ganze Jahr Zinsen. Viele Verträge haben Stichtage (z. B. zum Darlehensjubiläum). Aber: Besser spät als nie. Auch unterjährige Sondertilgungen wirken sich positiv aus.
Muss ich die Sondertilgungsoption nutzen?
Nein, es ist dein Recht, keine Pflicht. Ungenutzte Sondertilgungen verfallen meist jährlich. Manche Banken erlauben Ansparen über mehrere Jahre. Prüfe deinen Vertrag. Wenn du die Option nicht nutzt, zahlst du einfach den regulären Plan weiter.
Lohnt sich Sondertilgung bei Förder-Krediten?
Bei KfW-Krediten oft eingeschränkt: Manche Programme erlauben keine oder begrenzte Sondertilgung. Bei tilgungsfreien Anfangsjahren ist Sondertilgung sinnvoll. Prüfe die KfW-Bedingungen. Tilge erst teurere Bankdarlehen, bevor du günstige Förderkredite angreifst.
Was passiert nach der Sondertilgung?
Die Restschuld sinkt, aber die monatliche Rate bleibt meist gleich. Das bedeutet: Höherer Tilgungsanteil, weniger Zinsanteil in jeder Rate. Die Laufzeit verkürzt sich automatisch. Manche Banken bieten alternativ Ratenreduzierung an.
Wie genau sind die Berechnungen?
Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen solltest du einen Fachexperten konsultieren.
Was passiert mit meinen eingegebenen Daten?
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