Schlussrate-Offener Betrag am Ende des Plus3-Vertrags, der Kauf, Rückgabe oder Weiterfinanzierung auslöst.
i
Monatszins-Aus dem effektiven Jahreszins abgeleiteter monatlicher Zinssatz.
n
Laufzeit-Anzahl der Monatsraten bis zur Plus3-Endentscheidung.
M
Erwarteter Marktwert-Konservativ geschätzter Fahrzeugwert zum Ende des Vertrags.
G
Rückgabekosten-Zustandsreserve plus mögliche Kosten für Mehrkilometer.
A
Anschlussrate-Monatsrate, wenn die Schlussrate nach Ablauf weiterfinanziert wird.
Plus3-Finanzierung im Szenariovergleich
Die Beispiele zeigen, warum die kleine Rate nur der Anfang der Bewertung ist.
Fall
Rate
Schlussrate
Saldo nach Schlussrate
Rückgabe kostet
Budgetquote
Einordnung
Plus3-Standardfall
403,35 €
13.000,00 €
1.500,00 €
1.610,00 €
15,3 %
Die Rate bleibt tragbar, aber Schlussrate und Kilometer müssen bis zum Ende geplant werden.
Niedrigere Schlussrate
478,25 €
9.000,00 €
5.500,00 €
1.610,00 €
16,7 %
Die Monatsrate steigt, dafür sinkt das Risiko bei Kauf oder Anschlussfinanzierung.
Hohe Schlussrate
309,71 €
18.000,00 €
-4.000,00 €
1.610,00 €
13,5 %
Die Rate wirkt niedriger, aber der Marktwert deckt die Schlussrate nicht mehr.
Mehr Fahrleistung
403,35 €
13.000,00 €
1.500,00 €
4.740,00 €
15,3 %
Die Rückgabe wird teuer, obwohl die Monatsrate unverändert bleibt.
Die Werte sind Modellrechnungen. Entscheidend bleiben Effektivzins, Restwertregel, Rückgabebedingungen, Versicherungen, Servicepakete und die tatsächliche Fahrleistung.
Was am Ende einer Plus3-Finanzierung verglichen wird
Plus3-Verträge sind nur fair vergleichbar, wenn die Endentscheidung mitgerechnet wird.
Option
Kostenlogik im Rechner
Gutes Signal
Fahrzeug kaufen
Im Standardfall liegt der erwartete Marktwert um 1.500,00 € über der Schlussrate.
Der Marktwert deckt die Schlussrate klar und du willst das Auto behalten.
Fahrzeug zurückgeben
Zustand und Mehrkilometer kosten im Standardfall 1.610,00 €.
Kilometer, Wartung, Reifen und Rückgabeprotokoll passen zum Vertrag.
Schlussrate weiterfinanzieren
Bei 36 Monaten liegt die Anschlussrate bei 402,86 €.
Du brauchst Liquidität, akzeptierst aber zusätzliche Zinsen und eine längere Bindung.
Kaufen und frei verkaufen
Der freie Verkauf kann rechnerisch um 3.110,00 € besser aussehen als Rückgabe.
Eigentumsübergang, Ablösung und realistischer Verkaufspreis sind geklärt.
Welche Plus3-Vertragshebel du vor Abschluss prüfst
Die wichtigsten Risiken entstehen nicht in der Formel, sondern in den Vertragsannahmen.
Hebel
Wirkung im Rechner
Prüfung vor Unterschrift
Schlussrate
Mit niedrigerer Schlussrate steigt die Rate auf 478,25 €, das Endrisiko sinkt aber.
Nicht nur die Rate vergleichen, sondern Liquidität am Vertragsende planen.
Restwert
Im hohen Schlussratenfall beträgt die Marktlücke 4.000,00 €.
Restwert nicht aus Prospektwerten ableiten, sondern konservativ schätzen.
Fahrleistung
Im Mehrkilometerfall steigen die Rückgabekosten auf 4.740,00 €.
Arbeitsweg, Urlaub, Familienfahrten und mögliche Jobwechsel einplanen.
Anschlusszins
Die Weiterfinanzierung verursacht im Standardfall 1.502,87 € zusätzliche Zinsen.
Anschlussfinanzierung nicht als kostenlosen Ausweg behandeln.
Im Standardfall liegt die Mobilitätsquote bei 15,3 % des Monatsnettos.
Häufig gestellte Fragen zum Plus3-Finanzierung-Rechner
Was berechnet der Plus3-Finanzierung-Rechner?
Der Rechner bewertet eine Plus3-Finanzierung mit Fahrzeugpreis, Anzahlung, Effektivzins, Laufzeit, Schlussrate, Marktwert, Fahrleistung und Monatsbudget. Er zeigt nicht nur die Rate, sondern auch Rückgabe, Kauf, freien Verkauf und Anschlussfinanzierung am Vertragsende.
Was ist der Unterschied zwischen Plus3 und einer normalen Autofinanzierung?
Bei einer klassischen Autofinanzierung wird der Kredit meistens bis zum Ende vollständig getilgt. Bei Plus3 bleibt eine Schlussrate stehen. Dadurch sinkt die laufende Rate, aber die Entscheidung wird verschoben. Am Ende musst du kaufen, zurückgeben oder weiterfinanzieren.
Warum wirkt eine Plus3-Rate oft besonders günstig?
Die Monatsrate ist niedriger, weil ein größerer Teil des Fahrzeugwerts erst am Ende fällig wird. Das kann sinnvoll sein, wenn Schlussrate und Marktwert realistisch zusammenpassen. Es wird kritisch, wenn die kleine Rate nur durch eine zu hohe Schlussrate erkauft wird.
Welche Eingabe ist bei Plus3 am wichtigsten?
Neben Effektivzins und Laufzeit ist der erwartete Marktwert entscheidend. Wenn der Marktwert über der Schlussrate liegt, hast du mehr Handlungsspielraum. Liegt er darunter, wird Kaufen oder Weiterfinanzieren teurer und die Rückgabe kann trotz kleiner Rate attraktiver sein.
Wann ist die Rückgabe am Ende sinnvoll?
Die Rückgabe passt, wenn Kilometerstand, Wartung, Zustand und Vertragsregeln erfüllt sind. Der Rechner rechnet Mehrkilometer und Zustandsreserve deshalb getrennt aus. So siehst du, ob Rückgabe wirklich günstig bleibt oder nur auf dem Papier gut aussieht.
Wann sollte ich das Fahrzeug kaufen?
Kaufen kann sinnvoll sein, wenn du das Auto behalten möchtest und der Marktwert mindestens die Schlussrate deckt. Noch interessanter wird es, wenn ein freier Verkauf nach Kauf rechnerisch besser ist als eine direkte Rückgabe. Praktisch zählen dann Ablösebedingungen und Verkaufspreis.
Ist eine Anschlussfinanzierung eine gute Lösung?
Sie kann Liquidität schaffen, ist aber keine kostenlose Option. Das Auto ist am Vertragsende älter, mögliche Reparaturen steigen und der Anschlusszins kann höher sein als im Erstvertrag. Wenn die Schlussrate nur über einen neuen Kredit lösbar ist, sollte das schon beim Abschluss sichtbar sein.
Warum fragt der Rechner nach Mehrkilometern?
Viele Plus3-Verträge arbeiten mit Kilometergrenzen. Wer regelmäßig über dem Limit liegt, zahlt bei Rückgabe nach. Der Rechner verteilt die erwartete Fahrleistung auf die gesamte Laufzeit und zeigt die Mehrkilometerkosten als eigenes Rückgaberisiko.
Was bedeutet die Budgetquote im Ergebnis?
Die Budgetquote vergleicht Monatsrate plus laufende Autokosten mit deinem Monatsnetto. Damit wird sichtbar, ob der Vertrag nur isoliert günstig wirkt oder ob Versicherung, Energie, Wartung und die Finanzierungsrate zusammen noch in dein Mobilitätsbudget passen.
Warum kann ein Händlerangebot vom Rechner abweichen?
Ein echtes Angebot kann Servicepakete, Versicherungen, Zulassung, Bonitätsklassen, Zahlungstermine, Rücknahmebedingungen und Aktionszinsen enthalten. Der Rechner bildet die Kostenmechanik transparent ab, ersetzt aber nicht das vollständige Kreditangebot mit Effektivzins und Gesamtkosten.
Welche Unterlagen sollte ich vor Abschluss prüfen?
Prüfe Kreditvertrag, Effektivzins, Gesamtbetrag, Schlussrate, Rückgabebedingungen, Kilometerregel, Wartungspflichten, Versicherungspakete und Ablöseoption. Gerade die Rückgabe- und Zustandsregeln entscheiden darüber, ob die beworbene Rate wirklich zur günstigen Lösung wird.
Ist Plus3 besser als Leasing?
Das lässt sich nicht pauschal sagen. Plus3 bietet eine Kaufoption und kann bei gutem Marktwert flexibel sein. Leasing trennt Nutzung und Eigentum klarer. Für den Vergleich brauchst du Gesamtkosten, Rückgaberisiken, Kilometer, Restwert und die Frage, ob du das Auto behalten willst.