Berechne deine PKV-Familienversicherung aus der Zahl der Erwachsenen und Kinder. Inklusive Pflegepflicht, Arbeitgeberzuschuss und Vergleich mit der GKV.
Familienmitglieder, Beiträge und Zuschuss
Berechne den monatlichen PKV-Familienaufwand mit Erwachsenen, Kindern, Pflegepflicht, Selbstbeteiligung, Zuschuss und GKV-Vergleich.
PKV-Familienaufwand
Monatlicher Eigenanteil, Jahreswert, Kinderanteil, Zuschusswirkung und GKV-Differenz
Gib Beiträge, Kinderzahl, Zuschuss und GKV-Vergleich ein.
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Warum der PKV-Familienversicherung-Rechner jede Person einzeln rechnet
ƒMonatlicher PKV-Familienaufwand nach Zuschuss
P=E×(PE+V)+K×PKM=P+S/12−min(A,P)
Variablen
P
Versicherungsbeiträge-Kranken-, Pflegepflicht- und Kinderbeiträge ohne Selbstbeteiligung.
M
Monatlicher Eigenanteil-PKV-Familienaufwand nach Arbeitgeberzuschuss oder vergleichbarem Zuschuss.
E
Erwachsene-Anzahl der privat versicherten Erwachsenen im Familienszenario.
P_E
PKV-Beitrag je Erwachsenem-Monatlicher privater Krankenversicherungsbeitrag pro erwachsene Person.
K
Kinder-Kinder mit eigenem privaten Krankenversicherungsbeitrag.
P_K
PKV-Beitrag je Kind-Monatlicher privater Beitrag pro Kind.
V
Pflegepflichtbeitrag-Monatlicher Pflegepflichtbeitrag je erwachsene Person.
S
Jährliche Selbstbeteiligung-Familienbezogene Selbstbeteiligung, auf zwölf Monate verteilt.
A
Zuschuss-Eingetragener monatlicher Zuschuss, begrenzt auf die Versicherungsbeiträge ohne Selbstbeteiligung.
G
GKV-Vergleich-Monatlicher Vergleichswert für eine gesetzliche Absicherung der Familie.
PKV-Familienversicherung im Monatsvergleich
Die Beispiele zeigen, warum Kinderbeiträge, Zuschuss und Selbstbeteiligung getrennt in die Familienrechnung gehören.
Familienszenario
Bruttoaufwand
Zuschuss
Eigenanteil
Zur GKV
Prüffokus
Zwei Erwachsene und zwei Kinder
1.890,00 €
470,00 €
1.420,00 €
+470,00 €
Kinderbeiträge und Zuschussgrenze
Ein privat versicherter Elternteil
1.215,00 €
360,00 €
855,00 €
+35,00 €
Status der Kinder gesondert prüfen
Zwei Erwachsene ohne Kinder
1.343,33 €
430,00 €
913,33 €
+13,33 €
Leistungsumfang und Selbstbeteiligung
Die Beträge sind Rechenbeispiele. Maßgeblich bleiben konkrete Tarife, Versicherungsnachweise, Arbeitgeberzuschuss und die tatsächliche Absicherung jedes Familienmitglieds.
Häufig gestellte Fragen zum PKV-Familienversicherung-Rechner
Gibt es in der PKV eine beitragsfreie Familienversicherung?
Nein. Der Begriff PKV-Familienversicherung wird oft gesucht, meint aber meistens den Familienvergleich in der privaten Krankenversicherung. Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung werden Familienmitglieder in der PKV grundsätzlich einzeln kalkuliert. Deshalb fragt der Rechner getrennt nach Erwachsenen, Kindern, Pflegepflicht, Selbstbeteiligung und Zuschuss.
Was berechnet der PKV-Familienversicherung-Rechner konkret?
Der Rechner addiert private Krankenversicherungsbeiträge für Erwachsene, Pflegepflichtbeiträge, private Kinderbeiträge und ein Zwölftel der jährlichen Selbstbeteiligung. Danach zieht er den eingetragenen Zuschuss höchstens bis zu den Versicherungsbeiträgen ohne Selbstbeteiligung ab. Zusätzlich zeigt er, wie stark der Eigenanteil von deinem GKV-Vergleichswert abweicht.
Welche Kinder gehören in die Kinderzahl?
Trage nur Kinder ein, für die in deinem Szenario ein eigener privater Beitrag anfällt. Wenn ein Kind gesetzlich versichert bleibt, über Beihilfe anders abgesichert ist oder noch gar kein Angebot vorliegt, solltest du dafür ein eigenes Szenario rechnen. Der Rechner entscheidet keinen Versicherungsstatus.
Warum wird die Selbstbeteiligung auf zwölf Monate verteilt?
Die Selbstbeteiligung fällt nicht automatisch jeden Monat an, gehört aber zum Jahresrisiko der Familie. Eine monatliche Umlegung macht Tarife vergleichbarer, weil ein niedriger Beitrag mit hoher Selbstbeteiligung sonst zu günstig wirken kann. Für Liquidität und Gesundheitsrisiko bleibt der Jahreswert trotzdem wichtig.
Wie trage ich den Arbeitgeberzuschuss ein?
Trage den monatlichen Zuschuss ein, der für deine private Kranken- und Pflegeversicherung tatsächlich berücksichtigt werden soll. Der Rechner deckelt den Zuschuss technisch auf die Versicherungsbeiträge ohne Selbstbeteiligung, prüft aber keine Zuschussfähigkeit von Angehörigen, keine Arbeitgeberbescheinigung und keine Beihilfevorschriften.
Was ist ein sinnvoller GKV-Vergleichswert?
Der GKV-Vergleichswert sollte der monatliche Eigenanteil sein, der bei gleicher Einkommens- und Familiensituation in der gesetzlichen Krankenversicherung entstehen würde. Bei Angestellten ist das häufig der Arbeitnehmeranteil. Bei Selbstständigen kann der volle Beitrag relevant sein. Wichtig ist, dass der Vergleich dieselbe Familie abbildet.
Warum kann die PKV-Familienrechnung trotz hoher Beiträge attraktiv wirken?
Ein Monatsbeitrag allein entscheidet nicht über die Qualität der Absicherung. Leistungsumfang, Erstattungssätze, Zugang zu Spezialisten, Selbstbeteiligung, Beitragsrückerstattung und langfristige Beitragsentwicklung können das Bild verändern. Der Rechner zeigt bewusst nur die finanzielle Struktur, nicht den medizinischen Leistungswert.
Was verändert Elternzeit an der Rechnung?
In Elternzeit oder Teilzeit kann Einkommen sinken, während private Beiträge weiterlaufen. Auch Zuschuss, Beihilfe und GKV-Vergleich können sich ändern. Deshalb ist es sinnvoll, Elternzeit als separates Szenario zu rechnen und nicht nur mit dem aktuellen Vollzeit-Netto zu vergleichen.
Warum sollte ich Kinderbeiträge nicht pauschal schätzen?
Kinderbeiträge können je nach Tarif, Leistungsumfang und Zugangsvoraussetzungen stark abweichen. Im Beispiel mit zwei Kindern aus der Tabelle liegt der Kinderanteil bei 19 % des Bruttoaufwands. Ohne echten Kinderbeitrag kann der Familienvergleich deshalb deutlich danebenliegen.
Welche Unterlagen brauche ich für einen belastbaren Familienvergleich?
Du brauchst Tarifangebote oder Beitragsnachweise für jede privat versicherte Person, Pflegepflichtbeiträge, Selbstbeteiligung, Zuschussnachweis, einen GKV-Vergleichswert und Informationen zu Elternzeit, Teilzeit, weiteren Kindern und Wechselrisiken. Erst mit diesen Unterlagen wird aus der Modellrechnung ein brauchbarer Entscheidungsrahmen.