Durchschnittliche jährliche Rendite (langfristig, vor Inflation)
Anlageklasse
Rendite p. a.
Risiko/Volatilität
Empf. Zeithorizont
Aktien (Weltmarkt)
7-9 %
Hoch (15-20 %)
10+ Jahre
Immobilien (REITs)
5-7 %
Mittel (10-15 %)
5-10 Jahre
Anleihen (Investment Grade)
3-5 %
Niedrig-Mittel (5-8 %)
3-5 Jahre
Gold/Rohstoffe
2-4 %
Mittel-Hoch (15-25 %)
5-10 Jahre
Tagesgeld/Festgeld
2-4 %
Sehr niedrig (0 %)
Flexibel
Krypto (Bitcoin)
Variabel
Sehr hoch (50-80 %)
Spekulativ
Historische Renditen sind keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Diversifikation reduziert Risiko.
Zinseszins-Effekt bei 10.000 € Einmalanlage
Entwicklung bei verschiedenen Renditen (ohne Steuern)
Nach Jahren
3 % p. a.
5 % p. a.
7 % p. a.
9 % p. a.
5
11.593 €
12.763 €
14.026 €
15.386 €
10
13.439 €
16.289 €
19.672 €
23.674 €
15
15.580 €
20.789 €
27.590 €
36.425 €
20
18.061 €
26.533 €
38.697 €
56.044 €
30
24.273 €
43.219 €
76.123 €
132.677 €
Der Zinseszins-Effekt verstärkt sich mit der Zeit enorm. Früh anfangen lohnt sich!
Sparplan: 200 €/Monat über verschiedene Zeiträume
Endkapital bei verschiedenen Renditen (brutto)
Spardauer
Eingezahlt
Bei 5 % p. a.
Bei 7 % p. a.
Gewinn (7 %)
5 Jahre
12.000 €
13.599 €
14.325 €
2.325 €
10 Jahre
24.000 €
31.057 €
34.610 €
10.610 €
15 Jahre
36.000 €
53.458 €
63.443 €
27.443 €
20 Jahre
48.000 €
82.207 €
104.185 €
56.185 €
30 Jahre
72.000 €
166.452 €
243.994 €
171.994 €
Ein regelmäßiger Sparplan nutzt den Cost-Average-Effekt und reduziert das Timing-Risiko.
Häufig gestellte Fragen zum Investment-Rechner
Wie funktioniert ein Investment-Rechner?
Der Investment-Rechner berechnet die Entwicklung deines Vermögens über Zeit. Er berücksichtigt: Einmalanlage, regelmäßige Sparraten, erwartete Rendite und Anlagedauer. Der Zinseszinseffekt wird eingerechnet, Gewinne werden reinvestiert und erwirtschaften selbst Erträge.
Was ist der Zinseszinseffekt?
Der Zinseszinseffekt bedeutet, dass nicht nur dein Kapital, sondern auch deine Erträge verzinst werden. Beispiel: 10.000 € bei 7 % werden nach 10 Jahren zu 19.672 €, nach 30 Jahren zu 76.123 €. Je länger der Zeitraum, desto stärker der Effekt.
Welche Rendite kann ich erwarten?
Historische Durchschnittswerte: Tagesgeld 0-2 %, Anleihen 2-4 %, Immobilien 4-6 %, Aktien (MSCI World) 7-8 %. Diese Werte sind nicht garantiert und können stark schwanken. Höhere Rendite bedeutet höheres Risiko.
Was ist der Unterschied zwischen Einmalanlage und Sparplan?
Einmalanlage: Einmalig investierter Betrag, der über die Zeit wächst. Sparplan: Regelmäßige Investitionen (z. B. monatlich). Statistisch ist die Einmalanlage oft besser (Märkte steigen langfristig). Der Sparplan reduziert das Risiko eines schlechten Einstiegszeitpunkts.
Wie berechne ich mein Endkapital?
Einmalanlage: Endkapital = Startkapital × (1 + Rendite)^Jahre. Sparplan: Komplexere Formel mit Summe der verzinsten Raten. Beide kombiniert: Beide Formeln addieren. Der Rechner erledigt das automatisch.
Was bedeutet vorschüssige vs. nachschüssige Zahlung?
Vorschüssig: Sparrate wird am Anfang des Monats/Jahres eingezahlt (günstiger, da mehr Zinszeit). Nachschüssig: Einzahlung am Ende der Periode. Die meisten Sparpläne sind vorschüssig. Der Unterschied ist bei langen Laufzeiten spürbar.
Wie wirken sich Kosten auf die Rendite aus?
Kosten (TER, Transaktionsgebühren) reduzieren die Nettorendite. 0,5 % Kosten p. a. bei 7 % Rendite = 6,5 % netto. Über 30 Jahre: Bei 10.000 € und 100 €/Monat: 190.000 € (mit 7 %) vs. 168.000 € (mit 6,5 %). 22.000 € Unterschied durch Kosten!
Welchen Einfluss hat die Inflation?
Die Inflation mindert die Kaufkraft deines Vermögens. Realrendite = Nominalrendite - Inflation. Bei 7 % Rendite und 2 % Inflation ist die Realrendite nur 5 %. Für realistische Planungen solltest du die inflationsbereinigte Rendite betrachten.
Ab wann sollte ich mit dem Investieren beginnen?
So früh wie möglich! Der Zinseszins braucht Zeit. 100 €/Monat ab 25 Jahren bei 7 % = ca. 250.000 € mit 65. Dieselbe Summe ab 35 Jahren = nur ca. 120.000 €. 10 Jahre früher starten verdoppelt das Endergebnis bei gleicher Sparrate.
Werden Steuern im Investment-Rechner berücksichtigt?
Standard-Rechner zeigen meist die Bruttoentwicklung. Tatsächliche Nettorendite nach Steuern: Abgeltungsteuer 26,375 % auf Gewinne (minus Sparerpauschbetrag 1.000 €). Bei Aktien-ETFs 30 % Teilfreistellung = effektiv 18,46 % Steuer. Für genaue Planung Steuer einrechnen.
Welche Eingaben gehören in den Investment-Rechner?
Nutze die Eingaben, die der jeweilige Rechner abfragt. Prüfe Beträge, Daten und Annahmen getrennt, damit das Ergebnis nachvollziehbar bleibt.
Warum sollte ich die Eingaben beim Investment-Rechner prüfen?
Kleine Eingabefehler können das Ergebnis stark verändern. Prüfe deshalb die wichtigsten Werte und rechne bei unsicheren Annahmen mit realistischen Alternativen.