Forward Darlehen Rechner - Anschlussfinanzierung planen

Ein Forward-Darlehen sichert heute den Zinssatz für eine Anschlussfinanzierung in der Zukunft (bis zu 60 Monate). Du schließt jetzt ab, die Auszahlung erfolgt später. Vorteil: Planungssicherheit bei steigenden Zinsen.

Für jeden Monat Vorlaufzeit berechnen Banken ca. 0,01-0,03 % Aufschlag auf den aktuellen Zins. Beispiel: 24 Monate Forward bei 0,02 % Aufschlag = 0,48 % mehr Zins. Je länger die Vorlaufzeit, desto teurer.

Ein Forward-Darlehen lohnt sich, wenn: du steigende Zinsen erwarten, deine Zinsbindung in 6-60 Monaten ausläuft, du Planungssicherheit wünschen, der Forward-Aufschlag den erwarteten Zinsanstieg unterschreitet.

Nein, ein Forward-Darlehen ist verbindlich. Wenn die Zinsen fallen, zahlst du trotzdem den vereinbarten (höheren) Zins. Die Nichtabnahme führt zu einer Nichtabnahmeentschädigung. Gut überlegen vor Abschluss!

Die meisten Banken bieten Forward-Darlehen mit bis zu 60 Monaten (5 Jahren) Vorlaufzeit an. Einige auch 66 Monate. Je länger die Forward-Periode, desto höher der Aufschlag und das Risiko, dass Zinsen doch fallen.

Forward-Darlehen: Neuer Vertrag, oft mit anderer Bank, frühe Zinssicherung möglich. Prolongation: Verlängerung bei gleicher Bank, kurz vor Zinsbindungsende, meist ohne Aufschlag. Forward ist flexibler, Prolongation einfacher.

Vergleiche: Aktueller Zins + Forward-Aufschlag vs. erwarteter Zins bei Zinsbindungsende. Wenn du glaubst, dass Zinsen um mehr als den Aufschlag steigen, lohnt sich Forward. Bei 2 Jahren Vorlauf und 0,5 % Aufschlag: Erwarte mehr als 0,5 % Zinsanstieg?

Bei Immobilienverkauf vor Forward-Auszahlung: Vorfälligkeitsentschädigung kann fällig werden. Prüfe den Vertrag auf Sonderkündigungsrechte. Manche Banken erlauben Übertragung auf neue Immobilie.

Bei vermieteten Immobilien: Ja, der Forward-Aufschlag ist Teil der Finanzierungskosten und als Werbungskosten absetzbar. Bei selbstgenutzten Immobilien: Nein, keine steuerliche Absetzbarkeit der Finanzierungskosten.

Prolongation: Einfach, aber weniger Verhandlungsmacht. Umschuldung: Flexibel, aber kein früher Zinsschutz. Sondertilgungen: Restschuld senken. Cap-Darlehen: Zinsobergrenze, aber teurer. Volltilgerdarlehen: Kein Anschlussfinanzierungsrisiko.

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen solltest du einen Fachexperten konsultieren.

Alle Berechnungen erfolgen lokal in deinem Browser. Es werden keine persönlichen Daten an unsere Server übertragen oder gespeichert. deine Privatsphäre ist vollständig geschützt.