Fondsrechner

Berechne ein Fonds-Szenario mit Einmalanlage, Sparplan, Ausgabeaufschlag und TER. Ergebnis vor Steuern

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Berechne ein konstantes Renditeszenario mit Sparplan, Ausgabeaufschlag und TER.

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Konstantes Renditeszenario vor Steuern, ohne Markt- und Kursschwankungen.

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Annahmen der Prognose

• Die eingegebene Jahresrendite gilt konstant und wird in eine gleichwertige Monatsrendite umgerechnet.
• Die Sparrate fließt jeweils zu Monatsbeginn in den Fonds.
• Der Ausgabeaufschlag gilt bei jeder Einzahlung und wird nach der Nettomethode berechnet.
• Die TER mindert den jährlichen Wachstumsfaktor. Transaktionskosten, Depotkosten und erfolgsabhängige Gebühren fehlen.

Das Ergebnis ist ein Szenario, keine Renditeprognose oder Anlageberatung.

Steuern bleiben außerhalb der Prognose

Steuern werden nicht berechnet. Die tatsächliche Besteuerung kann Ausschüttungen, die jährliche Vorabpauschale nach § 18 InvStG, Teilfreistellungen nach § 20 InvStG, bereits angesetzte Vorabpauschalen, deinen verfügbaren Sparer-Pauschbetrag, Kirchensteuer und Verlustverrechnung umfassen.

Dafür fehlen dieser Szenariorechnung die nötigen Jahres-, Fonds- und Personendaten. Nutze für steuerliche Entscheidungen die Abrechnung deiner Depotbank oder fachliche Beratung.

Wie berechnet der Fondsrechner den Endwert?

ƒEndwert eines vorschüssigen Sparplans

K_m = \frac{A}{1+a}q^m + \frac{S}{1+a}q \cdot \frac{q^m - 1}{q - 1}

Variablen

K_m

Vermögen am Ende-Szenariowert nach Ausgabeaufschlag und TER, vor Steuern

A

Einmalanlage-Zahlbetrag zu Beginn

S

Monatliche Sparrate-Zahlbetrag jeweils zu Monatsbeginn

a

Ausgabeaufschlag-Aufschlag nach der Nettomethode

q

Monatlicher Wachstumsfaktor-q = ((1 + Jahresrendite) × (1 - TER))^(1/12). Bei q = 1 entspricht der Sparratenfaktor der Monatszahl.

m

Monate-Anlagedauer in Monaten

Modellannahmen im Fondsrechner

So behandelt der Rechner Rendite, Zahlungen, Kosten und Steuern

Größe	Modellierung	Folge für das Ergebnis
Jahresrendite	Effektive Rendite vor Kosten, monatlich äquivalent umgerechnet	Keine unterjährige Zusatzverzinsung durch Rendite geteilt durch 12
Sparrate	Einzahlung zu jedem Monatsbeginn	Jede Rate wächst mindestens einen vollen Monat
Ausgabeaufschlag	Nettomethode bei jeder Einzahlung	Investierter Betrag = Zahlbetrag / (1 + Aufschlag)
TER	Jährlicher Kostenfaktor auf das Fondsvermögen	Transaktions-, Depot- und erfolgsabhängige Kosten fehlen
Steuern	Nicht berechnet	Der Endwert ist ein Wert vor Steuern

Modellstand Juli 2026. Steuern sind nicht enthalten. Für Vorabpauschale und Teilfreistellung gelten insbesondere §§ 18 bis 20 InvStG.

Häufig gestellte Fragen zum Fondsrechner

Was berechnet der Fondsrechner?

Der Rechner projiziert deine Einmalanlage und deine monatlichen Sparraten mit einer konstanten effektiven Jahresrendite. Er berücksichtigt den eingegebenen Ausgabeaufschlag und die TER. Das Ergebnis ist ein Szenariowert vor Steuern, keine Vorhersage.

Wie berechnet der Fondsrechner den Ausgabeaufschlag?

Der Rechner nutzt die Nettomethode. Er teilt jeden Zahlbetrag durch 1 plus den Ausgabeaufschlag. Bei 105 € Zahlbetrag und 5 % Ausgabeaufschlag werden deshalb 100 € investiert. Der Aufschlag gilt im Modell für die Einmalanlage und jede Sparrate.

Was bedeutet TER (Total Expense Ratio)?

Die TER ist eine jährliche Gesamtkostenquote des Fonds. Sie enthält jedoch nicht alle möglichen Kosten. Transaktionskosten, Ausgabeaufschlag und eine mögliche erfolgsabhängige Vergütung können zusätzlich anfallen. Der Rechner behandelt die TER als jährlichen Kostenfaktor auf das Fondsvermögen.

Wann fließen die monatlichen Sparraten in die Berechnung ein?

Der Rechner setzt jede Sparrate am Monatsbeginn an. Deshalb wächst jede Rate mindestens einen vollen Monat. Eine Einzahlung am Monatsende würde bei positiver Rendite einen etwas niedrigeren Endwert ergeben.

Was bedeutet die eingegebene Rendite pro Jahr?

Die Rendite ist eine effektive Jahresrendite vor Kosten. Der Rechner wandelt sie in einen gleichwertigen Monatsfaktor um, statt den Prozentwert einfach durch 12 zu teilen. Du kannst auch eine negative Rendite eingeben.

Was zeigt die geldgewichtete Rendite?

Die geldgewichtete Rendite berücksichtigt deine Einzahlungen, deren Zeitpunkt und den Endwert nach den modellierten Kosten. Sie ist die interne Rendite dieser Zahlungsreihe. Sie entspricht nicht automatisch der zeitgewichteten Wertentwicklung des Fonds.

Berechnet der Fondsrechner deutsche Steuern?

Nein. Das Ergebnis bleibt bewusst vor Steuern. Für eine belastbare Steuerrechnung wären unter anderem Ausschüttungen, jährliche Fondswerte, angesetzte Vorabpauschalen, Fondsart, verfügbarer Sparer-Pauschbetrag, Kirchensteuer und Verlustverrechnung nötig. Diese Daten liegen dem Rechner nicht vor.

Welche Teilfreistellungen gelten bei Investmentfonds?

Bei natürlichen Personen im Privatvermögen sind nach § 20 InvStG bei Aktienfonds 30 %, bei Mischfonds 15 %, bei Immobilienfonds 60 % und bei Auslands-Immobilienfonds 80 % der Erträge steuerfrei. Entscheidend ist, ob der konkrete Fonds die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt. Der Rechner wendet keine Teilfreistellung an. Rechtsstand Juli 2026.

Warum lässt sich die Vorabpauschale nicht pauschal abziehen?

Die Vorabpauschale nach § 18 InvStG hängt vom Rücknahmepreis zu Jahresbeginn, der Wertentwicklung im Kalenderjahr, Ausschüttungen, dem Erwerbsmonat und dem jährlich veröffentlichten Basiszins ab. Nach § 19 InvStG mindern bereits angesetzte Vorabpauschalen später den Veräußerungsgewinn. Eine einzelne Steuerquote über die gesamte Laufzeit bildet das nicht korrekt ab.

Wie behandelt der Rechner Ausschüttungen?

Der Rechner hat kein separates Feld für Ausschüttungen. Wenn du von einer Wiederanlage ausgehst, muss deine Renditeannahme diese Erträge bereits enthalten. Ausgezahlte Ausschüttungen, Entnahmen und dadurch entstehende Steuern werden nicht als eigene Zahlungsströme modelliert.

Welche Kosten fehlen in der Prognose?

Nicht enthalten sind unter anderem Transaktionskosten im Fonds, Handelskosten, Spreads, Depotkosten, Rücknahmeabschläge und erfolgsabhängige Vergütungen. Trage bei der TER nur den Wert aus den Fondsunterlagen ein und lies die übrigen Kosten separat nach.

Kann der Fondsrechner einen Verlust anzeigen?

Ja. Das Ergebnis nach Kosten ist der Endwert abzüglich aller eingezahlten Beträge. Bei negativer Rendite oder hohen Kosten kann dieser Wert unter 0 € liegen. Der Rechner ersetzt einen Verlust nicht durch 0 €.

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Wie berechnet der Fondsrechner den Endwert?

ƒEndwert eines vorschüssigen Sparplans

Variablen

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