Fondsrechner

Ein Investmentfonds sammelt Geld vieler Anleger und investiert es in verschiedene Wertpapiere (Aktien, Anleihen, Immobilien). Vorteile: Breite Streuung, professionelles Management, kleine Beträge möglich. Die Fondsgesellschaft verwaltet das Sondervermögen, das im Insolvenzfall geschützt ist.

Der Ausgabeaufschlag ist eine einmalige Gebühr beim Fondskauf, typisch 3-5 % der Anlagesumme. Bei 10.000 € und 5 % Agio: 500 € Gebühr, nur 9.500 € werden investiert. Direktbanken bieten oft 50-100 % Rabatt. ETFs haben keinen Ausgabeaufschlag, nur Börsengebühren.

Die TER (Gesamtkostenquote) umfasst alle jährlichen Kosten des Fonds: Managementgebühr, Depotbankgebühr, Wirtschaftsprüfer etc. Typische Werte: Aktiv gemanagte Fonds 1,5-2,5 %, ETFs 0,1-0,5 %. Die TER wird täglich anteilig vom Fondsvermögen abgezogen und mindert die Rendite.

Die Fondsrendite berücksichtigt Kursgewinne und Ausschüttungen. Berechnung: (Endwert + Ausschüttungen - Anfangswert - Kosten) / Anfangswert × 100. Für Vergleiche die annualisierte Rendite nutzen (CAGR). Wichtig: Netto-Rendite nach Kosten und Steuern betrachten.

Ausschüttend: Dividenden/Zinsen werden regelmäßig ausgezahlt – gut für Einkommensanleger. Thesaurierend: Erträge werden reinvestiert – besser für Vermögensaufbau durch Zinseszins. Steuerlich seit 2018 gleichgestellt (Vorabpauschale). Thesaurierende Fonds sind für langfristigen Vermögensaufbau meist vorteilhafter.

Beim Sparplan investieren Sie regelmäßig einen festen Betrag (z. B. monatlich 100 €). Vorteile: Cost-Average-Effekt (Durchschnittskosteneffekt), kein Market-Timing nötig, diszipliniertes Sparen, kleine Beträge möglich. Die Anteile werden zum jeweiligen Kurs gekauft – bei niedrigen Kursen mehr, bei hohen weniger.

Aktive Fonds: Manager versucht, den Markt zu schlagen, höhere Kosten (TER 1,5-2,5 %), Ausgabeaufschlag. ETFs: Bilden passiv einen Index ab, niedrige Kosten (TER 0,1-0,5 %), Handel an der Börse. Studien zeigen: 80-90 % der aktiven Fonds schlagen ihren Index langfristig nicht.

Auf Fondsgewinne fällt Abgeltungssteuer an: 25 % plus Soli (= 26,375 %) plus ggf. Kirchensteuer. Freibetrag: 1.000 € (Sparerpauschbetrag, 2.000 € für Paare). Teilfreistellung: Aktienfonds 30 %, Mischfonds 15 %, Immobilienfonds 60 % steuerfrei. Freistellungsauftrag bei der Depotbank einrichten!

Hauptkategorien: Aktienfonds (Unternehmensanteile), Rentenfonds/Anleihenfonds, Mischfonds (Kombination), Immobilienfonds, Geldmarktfonds (kurzfristig). Weitere: Branchenfonds, Länderfonds, Themenfonds, Dachfonds (investieren in andere Fonds), ETFs. Die Wahl hängt von Risikoprofil und Anlagehorizont ab.

Kriterien: 1) Anlageziel und -horizont definieren, 2) Risikobereitschaft einschätzen, 3) Kosten vergleichen (TER, Agio), 4) Historische Performance prüfen (aber: vergangene Renditen sind keine Garantie), 5) Fondsgröße beachten (min. 100 Mio. €), 6) Bewertungen lesen (Morningstar, Finanztip). Für Einsteiger: Weltweit streuende ETFs.

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen sollten Sie einen Fachexperten konsultieren.

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