Berechne die Finanzierung deines Wohnungskaufs aus Kaufpreis, Eigenkapital und Sollzins. Mit Tilgung und Zinsbindung siehst du Rate, Restschuld und Budget.
Wohnungskauf-Finanzierung planen
Berechne für deinen Wohnungskauf Finanzierungsbedarf, Monatsrate und Anschlussrate.
Wohnungskauf-Finanzierung, Rate und Budget
Finanzierungsbedarf, Monatsrate und Restschuld für die Wohnung
Gib Kaufpreis und Eigenkapital ein, um deine Wohnungsfinanzierung zu berechnen.
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Die Beispiele zeigen, wie Eigenkapital, Tilgung, Sondertilgung und Zinsbindung die monatliche Belastung und die Restschuld beim Wohnungskauf verändern.
Szenario
Finanzierungsbedarf
Monatsrate
Restschuld
Solide Eigenmittel
405.600,00 €
2.197,00 €
224.898,36 €
Nebenkosten mitfinanziert
492.900,00 €
2.546,65 €
370.650,02 €
15 Jahre Zinsbindung
405.600,00 €
2.298,40 €
98.010,66 €
Mehr Tilgung und Sondertilgung
405.600,00 €
2.467,40 €
161.634,55 €
Eine geringere Rate ist nicht automatisch besser. Entscheidend sind Restschuld, Anschlussrisiko, Hausgeld und freie Haushaltsreserve.
Prüfpunkte vor dem Wohnungskauf
Neben Rate und Restschuld gehören Hausgeld, WEG-Unterlagen, Rücklagen, Sonderumlagen und laufende Verpflichtungen in die erste Prüfung.
Prüfpunkt
Leitfrage
Warum wichtig?
Hausgeld
Wie hoch sind umlagefähige und nicht umlagefähige Hausgeldanteile wirklich?
Die Bankrate zeigt nicht die gesamte monatliche Wohnbelastung.
WEG-Rücklage
Reicht die Rücklage für Dach, Fassade, Heizung, Aufzug oder Tiefgarage?
Eine niedrige Rücklage kann nach dem Kauf zu Sonderumlagen führen.
Protokolle
Stehen in den Versammlungsprotokollen Streit, Sanierungsbeschlüsse oder Zahlungsrückstände?
Protokolle zeigen Risiken, die im Kaufpreis nicht sofort sichtbar sind.
Anschlussrisiko
Wie viel ist nach der Zinsbindung offen? Im Beispiel sind es 55,4 % des Finanzierungsbedarfs.
Die Restschuld entscheidet, wie stark höhere Anschlusszinsen das Budget treffen.
Der Rechner liefert eine Modellrechnung. Eine verbindliche Finanzierungszusage kann nur die Bank oder ein Finanzierungspartner geben.
Häufig gestellte Fragen zum Wohnungskauf-Finanzierung-Rechner
Was berechnet der Wohnungskauf-Finanzierung-Rechner?
Der Rechner schätzt, wie viel Finanzierung du für einen Wohnungskauf brauchst und welche Monatsrate daraus entsteht. Er verbindet Kaufpreis, Kaufnebenkosten, Eigenkapital, Modernisierungsreserve, Sollzins, Tilgung, Zinsbindung, Sondertilgung und Haushaltsbudget. Zusätzlich macht er sichtbar, ob neben Rate auch Hausgeld, Rücklage und weitere Verpflichtungen noch Luft lassen.
Welche Kosten gehören zur Finanzierung eines Wohnungskaufs?
Zum Kapitalbedarf gehören nicht nur der Kaufpreis, sondern auch Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, Makler, Modernisierung, Umzug, Küche und eine Reserve für unklare Kosten. Bei Wohnungen kommen WEG-Themen hinzu, etwa nicht umlagefähiges Hausgeld, Rücklagenstand, geplante Sanierungen und mögliche Sonderumlagen.
Warum sollte ich Kaufnebenkosten separat eintragen?
Kaufnebenkosten erhöhen den Finanzierungsbedarf, schaffen aber keinen zusätzlichen Wohnungswert. Wenn sie komplett mitfinanziert werden, steigt das Risiko stärker als bei einem höheren Kaufpreisanteil. Deshalb zeigt der Rechner, ob dein Eigenkapital nur den Kaufpreis stützt oder auch Nebenkosten und Reserve abdeckt.
Welche Reserve ist beim Wohnungskauf sinnvoll?
Eine Reserve sollte Modernisierung, Umzug, Küche, erste Reparaturen und mögliche WEG-Themen abfedern. Gerade bei Eigentumswohnungen können Beschlüsse, Rücklagenlücken oder Sonderumlagen nach dem Kauf Liquidität binden. Ohne Reserve wirkt die Monatsrate oft günstiger, als sie im Alltag wirklich ist.
Wie wird die Monatsrate berechnet?
Die Monatsrate folgt einem Annuitätenmodell. Der offene Finanzierungsbedarf wird mit Sollzins und anfänglicher Tilgung kombiniert und auf zwölf Monate verteilt. Das ist eine gute erste Näherung für die Startbelastung, ersetzt aber keinen vollständigen Tilgungsplan mit Bankkonditionen.
Warum ist die Restschuld nach der Zinsbindung wichtig?
Die Restschuld zeigt, wie viel nach Ablauf der Zinsbindung noch offen ist. Dieser Betrag entscheidet darüber, wie empfindlich deine Finanzierung auf höhere Anschlusszinsen reagiert. Eine niedrige Anfangsrate kann trügerisch sein, wenn dadurch ein sehr großer Betrag in die Anschlussfinanzierung läuft.
Wie wirken Sondertilgungen beim Wohnungskauf?
Sondertilgungen senken Restschuld und Zinskosten, wenn sie vertraglich erlaubt sind und aus dem Haushalt realistisch gezahlt werden können. Trage sie deshalb nur ein, wenn du nicht gleichzeitig Notgroschen, Instandhaltung, Hausgeld und andere Rücklagen gefährdest.
Was bedeutet die Wohnkostenquote?
Die Wohnkostenquote setzt Monatsrate, Rücklage und weitere Verpflichtungen ins Verhältnis zum Haushaltsnettoeinkommen. Beim Wohnungskauf ist sie besonders wichtig, weil Hausgeld, Instandhaltung, Energie, Versicherungen und laufende Lebenshaltung nicht in der Bankrate verschwinden.
Welche Unterlagen sollte ich vor dem Wohnungskauf prüfen?
Prüfe Finanzierungsangebot, Wirtschaftsplan, Hausgeldabrechnung, Teilungserklärung, Protokolle der Eigentümerversammlung, Rücklagenstand, Energieausweis und geplante Sanierungen. Diese Unterlagen zeigen, ob die Wohnung nur auf dem Expose bezahlbar wirkt oder langfristig tragfähig bleibt.
Ersetzt der Rechner eine Finanzierungsberatung?
Nein. Der Rechner ist eine strukturierte Vorprüfung für Budget, Rate, Restschuld und Anschlussrisiko. Für den Kauf brauchst du ein verbindliches Angebot, eine Bonitätsprüfung, Objektbewertung, Prüfung der WEG-Unterlagen und einen Vergleich der Vertragsdetails.