Auswirkung verschiedener TER auf 100.000 € über 30 Jahre (7 % Rendite)
TER
Endwert
Kostenverlust
Beispiel
0,07 %
750.321
10.856
iShares Core MSCI World
0,20 %
730.078
31.099
Vanguard FTSE All-World
0,50 %
689.748
71.429
Aktiv verwaltete Fonds
1,00 %
631.418
129.759
Teure aktive Fonds
1,50 %
578.563
182.614
Vermögensverwaltung
Kleine Kostenunterschiede haben große Auswirkungen über lange Zeiträume
Sparplan-Entwicklung
200 €/Monat bei 7 % Rendite p.a.
Spardauer
Eingezahlt
Zinsen
Endwert
5 Jahre
12.000
2.081
14.081
10 Jahre
24.000
10.646
34.646
15 Jahre
36.000
27.648
63.648
20 Jahre
48.000
56.188
104.188
25 Jahre
60.000
101.161
161.161
30 Jahre
72.000
171.097
243.097
Zeigt den Effekt von Zeit und Zinseszins beim langfristigen Sparen
Zinseszins-Wachstum
10.000 € Startkapital bei verschiedenen Zinssätzen
Jahre
3 %
5 %
7 %
10 %
5
11.593
12.763
14.026
16.105
10
13.439
16.289
19.672
25.937
15
15.580
20.789
27.590
41.772
20
18.061
26.533
38.697
67.275
25
20.938
33.864
54.274
108.347
30
24.273
43.219
76.123
174.494
Zeigt die Kraft des Zinseszinseffekts über lange Zeiträume
Häufig gestellte Fragen zum ETF-Rechner
Was ist ein ETF-Sparplan?
Ein ETF-Sparplan ist eine regelmäßige Investition in börsengehandelte Indexfonds (ETFs). Du investierst monatlich einen festen Betrag (z. B. 100 €) automatisch. Der Cost-Average-Effekt glättet Kursschwankungen: Bei niedrigen Kursen kaufst du mehr Anteile, bei hohen weniger.
Welche Rendite kann ich bei ETFs erwarten?
Historisch hat der MSCI World etwa 7-8 % pro Jahr erzielt (vor Kosten und Steuern). Diese Rendite ist nicht garantiert und schwankt stark. In einzelnen Jahren können sehr hohe Gewinne oder deutliche Verluste vorkommen. Lange Anlagezeiträume haben das Verlustrisiko historisch gesenkt, garantieren aber keine positive Rendite.
Was bedeutet TER bei ETFs?
TER (Total Expense Ratio) sind die jährlichen Gesamtkosten eines ETFs. Der Abzug erfolgt automatisch aus dem Fondsvermögen. Günstige ETFs haben oft 0,1-0,3 % TER, teurere Produkte mehr. Bei 10.000 € und 0,2 % TER sind das 20 € pro Jahr. Die TER mindert deine Rendite direkt.
Welchen ETF sollte ich wählen?
Für Einsteiger empfiehlt sich ein breit gestreuter Welt-ETF wie MSCI World (Industrieländer) oder MSCI ACWI (inkl. Schwellenländer). Wichtig: Niedrige TER (unter 0,3 %), hohe Fondsvolumen (über 500 Mio. €), physische Replikation, ausreichend lange Track-Record.
Wie funktioniert der Zinseszinseffekt bei ETFs?
Gewinne werden reinvestiert und erwirtschaften selbst wieder Gewinne. Beispiel: 10.000 € bei 7 % wachsen nach 10 Jahren auf 19.672 €, nach 30 Jahren auf 76.123 €. Der Effekt wird umso stärker, je länger du investiert bleibst. Thesaurierende ETFs reinvestieren Dividenden automatisch.
Was ist der Unterschied zwischen thesaurierend und ausschüttend?
Thesaurierend: Dividenden werden automatisch reinvestiert, optimal für Vermögensaufbau. Ausschüttend: Dividenden werden auf dein Konto ausgezahlt, ideal wenn du regelmäßige Einkünfte willst. Steuerlich sind beide seit 2018 nahezu gleichgestellt (Vorabpauschale).
Wie werden ETF-Gewinne versteuert?
Kapitalertragsteuer: 25 % + Soli = 26,375 % auf Gewinne. Aktien-ETFs erhalten 30 % Teilfreistellung, effektiv nur 18,46 % Steuer. Sparerpauschbetrag: 1.000 € (Singles) / 2.000 € (Verheiratete) pro Jahr steuerfrei. Nutze einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank.
Ab welchem Betrag lohnt sich ein ETF-Sparplan?
Viele Broker bieten Sparpläne ab 25 € monatlich an. Je früher du startest, desto mehr profitierst du vom Zinseszins. Auch kleine Beträge summieren sich: 50 €/Monat bei 7 % ergeben nach 30 Jahren über 58.000 €. Wichtig ist die Regelmäßigkeit, nicht die Höhe.
Soll ich einmalig oder per Sparplan investieren?
Statistisch ist die Einmalanlage oft besser, da Märkte langfristig steigen. Der Sparplan reduziert aber das Risiko eines schlechten Einstiegszeitpunkts und ist psychologisch einfacher. Bei großen Summen kann eine Kombination sinnvoll sein, etwa ein Teil sofort und ein Teil gestaffelt über mehrere Monate.
Kann ich meinen ETF-Sparplan jederzeit ändern oder pausieren?
Ja, ETF-Sparpläne sind flexibel. Du kannst die Sparrate erhöhen, senken, pausieren oder komplett stoppen. Auch der Verkauf von Anteilen ist in der Regel börsentäglich möglich. Es gibt keine klassische Mindestlaufzeit wie bei vielen Versicherungsprodukten. Beachte aber mögliche Handelskosten, Steuern und ungünstige Verkaufszeitpunkte.
Welche Angaben braucht eine realistische ETF-Projektion?
Eine gute Projektion braucht Einmalanlage, Sparrate, Dynamik, Laufzeit, angenommene Rendite, Kosten, Steuerannahmen, Inflation, Ausschüttungen und Rebalancing. Außerdem sollte klar sein, ob nominale oder reale Kaufkraft gezeigt wird. Ohne Inflationssicht wirkt ein langfristiges Ergebnis oft höher, als es sich später tatsächlich anfühlt.
Warum sollte ich ETF-Ergebnisse als Szenarien betrachten?
Aktienmärkte liefern keine gleichmäßige Jahresrendite. Reihenfolge der Renditen, Krisen kurz vor Entnahmebeginn, Kosten, Steuern und Wechselkurse können das Ergebnis stark verändern. Deshalb ist ein einzelner Endwert zu wenig. Sinnvoll sind konservative, mittlere und optimistische Szenarien sowie ein Blick darauf, wie lange das Geld bei Entnahmen reichen könnte.