Kredit umschulden Rechner

Bei einer Umschuldung löse einen bestehenden Kredit durch einen neuen, günstigeren Kredit ab. Ziel: Niedrigere Zinsen, geringere monatliche Raten oder kürzere Laufzeit. Auch die Zusammenfassung mehrerer Kredite in einen ist möglich.

Lohnend bei: Zinsdifferenz von mindestens 1-2 Prozentpunkten, hoher Restschuld, langer Restlaufzeit. Faustregel: Je höher die Zinsdifferenz und je länger die Restlaufzeit, desto größer die Ersparnis. Bei Dispositionskredit fast immer sinnvoll.

Mögliche Kosten: Vorfälligkeitsentschädigung (max. 1 % der Restschuld bei über 12 Monaten Restlaufzeit, 0,5 % bei unter 12 Monaten), Bearbeitungsgebühren (selten), Notar bei Grundschuld. Seit 2010 sind Bearbeitungsgebühren für Ratenkredite unzulässig.

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die die Bank für die vorzeitige Kreditablösung verlangen darf. Höhe: Max. 1 % der Restschuld (bei über 12 Monaten Restlaufzeit) oder 0,5 % (bei unter 12 Monaten). Bei Immobilienkrediten nach 10 Jahren Sonderkündigungsrecht ohne Kosten.

Ersparnis = Restliche Zinsen alter Kredit - Zinsen neuer Kredit - Vorfälligkeitsentschädigung. Beispiel: 20.000 € Restschuld, 3 Jahre, alter Zins 8 %, neuer Zins 5 %. Alte Zinsen: ca. 2.600 €, neue Zinsen: ca. 1.600 €, VFE: 200 €. Ersparnis: ca. 800 €.

Ratenkredite: Jederzeit mit max. 1 % VFE. Immobilienkredite: Nach 10 Jahren kostenlos (§ 489 BGB). Autokredite: Meist jederzeit, aber Fahrzeugbrief bleibt bei Bank bis Ablösung. Dispositionskredit: Jederzeit ohne Kosten. Kreditkartenschulden: Jederzeit.

Erforderlich: Aktueller Kreditvertrag mit Restschuld, Einkommensnachweise (letzte 3 Gehaltsabrechnungen), Kontoauszüge, Personalausweis, Ablösebestätigung der alten Bank. Bei Immobilienkredit: Zusätzlich Grundbuchauszug und Objektunterlagen.

Nein, bei korrekter Durchführung nicht. Die alte Kreditanfrage wird als erledigt markiert, der neue Kredit eingetragen. Mehrere Anfragen in kurzer Zeit (Konditionsvergleich) werden als eine gewertet. Wichtig: 'Konditionsanfrage' statt 'Kreditanfrage' bei Vergleichsanfragen.

Kreditablösung: Tilgung des Kredits aus eigenen Mitteln (z. B. Erbschaft). Umschuldung: Ablösung durch einen neuen Kredit. Beides ist eine vorzeitige Beendigung des Kreditvertrags. Bei Umschuldung entstehen neue Kreditverpflichtungen.

Ja, das nennt sich Kreditbündelung oder Konsolidierung. Vorteile: Nur noch eine Rate, bessere Übersicht, oft günstigerer Gesamtzins. Besonders sinnvoll bei mehreren teuren Kleinkrediten oder Dispokrediten. Die Gesamtlaufzeit sollte nicht zu stark verlängert werden.

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen solltest du einen Fachexperten konsultieren.

Alle Berechnungen erfolgen lokal in deinem Browser. Es werden keine persönlichen Daten an unsere Server übertragen oder gespeichert. deine Privatsphäre ist vollständig geschützt.