Mieten oder Kaufen Rechner

Kaufen lohnt sich bei: Langer Haltedauer (mind. 10-15 Jahre), niedrigen Zinsen, hoher Sparquote, stabiler Lebensplanung, erwarteten Wertsteigerungen. Faustregel: Kaufpreis sollte unter dem 25-fachen der Jahresmiete liegen (Kaufpreis-Miete-Verhältnis).

Kaufpreis geteilt durch Jahreskaltmiete. Bis 20: Kaufen oft günstiger. 20-25: Genauer Vergleich nötig. Über 25: Mieten oft wirtschaftlicher. Beispiel: Wohnung für 300.000 €, Miete 1.000 €/Monat. Verhältnis: 300.000 ÷ 12.000 = 25. Grenzfall, genau rechnen!

Kaufnebenkosten: Grunderwerbsteuer (3,5-6,5 % je Bundesland), Notar (1-1,5 %), Grundbuch (0,5 %), Makler (3-6 % + MwSt). Summe: 10-15 % des Kaufpreises. Bei 300.000 € also 30.000-45.000 € extra. Diese Kosten sind 'verloren' und müssen erst aufgeholt werden.

Monatliche Kosten: Kreditrate (Zins + Tilgung) + Instandhaltungsrücklage (1-2 % des Gebäudewerts/Jahr) + Hausgeld/Nebenkosten + Grundsteuer. Beispiel: 300.000 € Kredit, 4 % Zins, 2 % Tilgung = 1.500 €/Monat + 200 € Rücklage + 300 € Hausgeld = 2.000 €.

Mieter könnten das gesparte Eigenkapital und die Kaufnebenkosten anlegen. Rendite z. B. 5 % p.a. im ETF. Dies muss gegen die Wertsteigerung der Immobilie gerechnet werden. Oft übersehen: Auch eingesparte Miete ist 'Rendite' beim Eigentum.

Flexibilität (Jobwechsel, Familienplanung), kein Instandhaltungsrisiko, weniger Kapitalbindung, geringeres finanzielles Risiko bei Scheidung/Arbeitslosigkeit, keine Kaufnebenkosten, Anlage des Eigenkapitals möglich, Auswahl bei knappem Markt evtl. besser.

Mietfreies Wohnen im Alter, Inflationsschutz (Sachwert), Vermögensaufbau durch Tilgung, Gestaltungsfreiheit, keine Mieterhöhungen, emotionale Sicherheit, Vererbbarkeit, Förderungen (KfW, Wohn-Riester). Nach Tilgung: Nur noch Nebenkosten und Instandhaltung.

Mindestens 10-15 Jahre, um Kaufnebenkosten zu amortisieren. Bei hohen Nebenkosten oder niedrigen Mieten: Noch länger. Faustregel: Kaufnebenkosten ÷ monatliche Ersparnis gegenüber Miete = Break-even in Monaten. Plus Zeit für Wertsteigerung gegenüber Opportunitätskosten.

Nach Zinsbindungsende (meist 10-15 Jahre) wird neu finanziert. Risiko: Höhere Zinsen = höhere Rate bei Restschuld. Absicherung: Lange Zinsbindung wählen, hohe Tilgung, Sondertilgungen nutzen. Beispiel: 200.000 € Restschuld, Zins steigt um 2 % = 333 € mehr pro Monat.

Empfohlen: Mindestens Kaufnebenkosten (10-15 %) aus Eigenkapital. Besser: 20-30 % Eigenkapital für bessere Zinsen und geringere Rate. Ohne Eigenkapital (110 %-Finanzierung): Höheres Risiko, teurere Zinsen, Kauf wird insgesamt teurer. Für viele keine Option mehr.

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen solltest du einen Fachexperten konsultieren.

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